Contribuiți la 401 (k) sau plătiți datoria cardului meu de credit?

Pentru lucrătorii care dețin datorii pe cardul de credit, care este mai probabil să ducă la un viitor sigur: diverti ...Pentru lucrătorii care dețin datorii cu cardul de credit, ceea ce este mai probabil să ducă la un viitor sigur: deturnarea a ceea ce ar fi fost contribuția lor la planul de pensionare și achitarea datoriei respective sau plasarea planului 401 (k) în prioritate? (Getty Images)

A trecut peste un deceniu de când Marea Recesiune a străbătut țara, totuși două treimi dintre americani au spus că se simt încă bântuite de efectele sale în modul în care lucrează, trăiesc, economisesc și cheltuiesc, potrivit unui studiu al Allianz Life Insurance Co. Mulți dintre cei 2.000 de baby boomers și generații X studiați au spus, de asemenea, că au încredere mai mică în capacitatea lor de a obține securitate financiară.



Vedea: douăzeci investiții care sunt rezistente la recesiune



Pentru lucrătorii care dețin datorii cu cardul de credit, ceea ce este mai probabil să ducă la un viitor sigur: deturnarea a ceea ce ar fi fost contribuția lor la planul de pensionare și achitarea datoriei respective sau plasarea planului 401 (k) în prioritate? Iată câteva argumente pro și contra asociate cu fiecare dintre aceste mișcări de bani.



Avantajele plății mai întâi a datoriilor cardului de credit

Acesta va elimina ratele dobânzilor adesea ridicate și nedeductibile ale cardului de credit.



Aducerea soldului cardului dvs. de credit la zero vă va îmbunătăți scorul de credit, ceea ce vă va ajuta să obțineți o rată a dobânzii mai mică dacă sunteți pe piață pentru a cumpăra sau a refinanța o casă. Scorul dvs. de credit poate fi, de asemenea, un factor atunci când aplicați pentru un loc de muncă sau cumpărați o asigurare auto.

Va elibera bani pentru economisire, investiții și construirea de avere.

Legate de: unsprezece pași pentru achitarea datoriilor cardului de credit în 2021



Și contra

Va distruge banii de la obiectivele dvs. de economii la pensionare și, probabil, vă va pregăti pentru un stil de viață frugal în pensionare.

Vă va lipsi de deducerea fiscală pe care ați primi-o din contribuția dvs. de 401k dacă ați plătit mai întâi datoria.

Devierea fondurilor departe de planul dvs. 401 (k) pentru a achita datoria cardului de credit vă poate face să pierdeți contribuțiile corespunzătoare ale companiei dvs.

Avantaje ale contribuției la 401 (k) mai întâi

Vei construi un ou cuib de pensionare. Muncitorii mai tineri au darul timpului când vine vorba de capacitatea lor de a aduna averea. Dacă nu profitați de acest orizont de timp este o oportunitate pierdută pe care nu o veți mai întoarce niciodată.

Veți primi un meci de companie pe contribuțiile dvs., care reprezintă bani gratuiți și o returnare instantanee a amânărilor.

semn pentru 20 sept

Banii contribuiți la 401 (k) se fac înainte de impozitare, economisind bani la momentul impozitării.

Banii vor fi puși în economiile de pensionare și nu vor putea ajunge la cheltuieli inutile.

Citit: Acestea sunt cele mai bune bănci din 2021 - ați făcut tăia?

Și contra

Banii care nu sunt direcționați către plata datoriilor cardului de credit vă vor determina să plătiți rate de dobândă ridicate ale cardului de credit, care durează mult mai mult.

Rata dobânzii pentru cardul dvs. de credit este probabil mai mare decât rentabilitatea 401 (k). Așadar, rata dobânzii pe cardul dvs. de credit ar putea fi de 15%, dar este probabil ca rentabilitatea portofoliului dvs. să fie cu mult sub aceasta.

Purtarea unei datorii ridicate pe cardul de credit vă scade securitatea financiară. Devierea banilor de la plata acestor carduri întârzie ruta către libertatea financiară.

Katie Brewer, un planificator financiar certificat și președinte al Your Richest Life Planning, o firmă virtuală de planificare financiară pentru Gen X și Gen Y, a spus că cel mai bine este ca oamenii să poată plăti datorii în timp ce își construiesc și activele. Ea a spus că oamenii ar putea dori să ia în considerare reducerea cheltuielilor prin eliminarea cablurilor lunare sau a abonamentelor, de exemplu, și asumarea muncii temporare pentru a obține mai multe venituri.

Odată ce ați început să vă faceți loc în buget, asigurați-vă că (contribuind suficient la) cel puțin obțineți meciul pe 401 (k), a spus ea. Dacă contribuiți mai mult decât meciul la planul dvs. 401 (k) și lucrați la datoria cardului de credit, s-ar putea să vă gândiți să reduceți temporar contribuția dvs. de 401 (k) pentru a permite o plată mai mare la domiciliu pentru a plăti cardul de credit. Dacă reduceți contribuția dvs. de 401 (k), asigurați-vă că introduceți un memento în calendar pentru a-l regla.

Fiți atenți: 16 semne cheie că vei fi întotdeauna îndatorat

Jeff Rose, planificator financiar certificat și fondator al Alliance Wealth Management, este, de asemenea, autorul site-ului web Good Financial Cents. El a spus că există lecții de învățat atunci când lucrătorii contribuie la planul lor de pensionare. Deci, nu ar trebui să plătească datoriile cardului de credit în detrimentul economisirii pentru pensionare.

ce semn este 24 iunie

El ar trebui să le facă pe amândouă, chiar dacă se pune doar suma minimă în 401 (k), a spus el. În acest fel, ei se familiarizează cu 401 (k) și modul în care funcționează piețele. S-ar putea să nu fie foarte mult spre pensionarea lor, dar va fi o lecție valoroasă învățată în înțelegerea modului de citire a unei declarații 401 (k) și a unei bune introduceri în fondurile mutuale.

Strategii de eliminare a datoriilor cardului de credit

Reduceți cheltuielile. Ceea ce economisiți la reducerea cheltuielilor poate fi îndreptat către reducerea datoriilor cardului dvs. de credit.

Consolidați datoria cardului de credit cu dobândă ridicată pe un card cu dobândă mai mică printr-un transfer de sold.

Găsiți o agenție de consiliere de credit cu renume pentru a obține ajutor cu cheltuielile dvs.

Nu poți deveni milionar de 401 (k) dacă nu contribui la planul tău. Potrivit Fidelity Investments, aproximativ 72.000 de participanți la planurile lor aveau un sold de 1 milion sau mai mult la sfârșitul anului 2014. Care a fost firul comun între ei? Au contribuit cu o sumă semnificativă din salariu cu fidelitate la 401 (k).

Dacă aveți o datorie profundă a cardului de credit, elaborați un plan de plată. Țineți cheltuielile sub control. Contribuie cât poți la 401 (k). Puneți-vă securitatea financiară pe primul loc.

Mai multe de la GOBankingRates

Banii sunt cei mai influenți: de unde își obțin sfaturile financiare americanii?

Autorul „Rich Dad Poor Dad” Robert Kiyosaki: Nu ar trebui să spui niciodată „Nu-mi pot permite asta”

Tot ce trebuie să știți despre impozite anul acesta

Acest articol a apărut inițial pe GOBankingRates.com : Ar trebui să contribui la 401 (k) sau să îmi achit datoria cardului de credit?